2.1 Wskaźniki finansowe

W jubileuszowym 2021 r. spółki ubezpieczeniowe należące do grupy ERGO Hestia zebrały łącznie ponad 7,877 mld zł składek brutto. To o 14,4% więcej niż w poprzednim roku i najwięcej w historii ubezpieczycieli. Wynik finansowy netto grupy uplasował się na poziomie 373 mln zł, natomiast wynik techniczny wyniósł 434 mln zł.

Wyniki ERGO Hestii za 2021 r. pokazują, że mamy mocne fundamenty, które tworzą solidny punkt wejścia w kolejną, czwartą już dekadę życia firmy. Siła ERGO Hestii widoczna jest we wszystkich obszarach naszej działalności: wysokiej sprzedaży, skutecznym zarządzaniu ryzykiem, rozwoju produktowym, a także w wyjątkowych rozwiązaniach IT, które służą podnoszeniu efektywności likwidacji szkód oraz rozwojowi współpracy z agentami i brokerami. Zbudowaliśmy organizację przygotowaną na zmienność otoczenia, co daje nam możliwość szybkiego reagowania. Efektywna współpraca z partnerami biznesowymi, oparta na wieloletnim doświadczeniu i zaufaniu, procentuje niezależnie od trudnych momentów rynkowych, takich jak pandemia czy sytuacja w Ukrainie.

STU ERGO Hestia wypracowała przypis w wysokości 7,440 mln zł, który był o 14% wyższy w stosunku do rezultatu uzyskanego w 2020 r. Z kolei STU na Życie ERGO Hestia zebrała 437,4 mln zł, rosnąc rok do roku o 22%. Plany zakładają osiąganie w latach 2021–2023 skumulowanego wyniku netto na poziomie 1,1 mld zł.

W 2021 r. ERGO Hestia wdrożyła i kontynuowała wiele projektów, wśród których kluczowym było m.in. wdrożenie modelu wewnętrznego, platformy ERGO Biznes, oferty ubezpieczeń rolnych czy platformy PinPoint. STU ERGO Hestia SA jako pierwszy ubezpieczyciel w Polsce wprowadziła w zarządzaniu model wewnętrzny oraz osiągnęła współczynnik wypłacalności przekraczający 200%.

Aleksander Małachowski. Fotograf

Witold Ziomek. Fotograf

Według stanu na 31.12.2021 r. STU ERGO Hestia SA zajmuje 2. pozycję na rynku pozostałych ubezpieczeń osobowych i ubezpieczeń majątkowych w Polsce, natomiast STU na Życie ERGO Hestia SA 11. miejsce na rynku ubezpieczeń życiowych w Polsce pod względem składki przypisanej brutto. Oferta ERGO Hestii obejmuje szeroki pakiet produktów ubezpieczeniowych i ubezpieczeniowo-inwestycyjnych. Przeważającą część portfela STU ERGO Hestia SA stanowią produkty w liniach komunikacyjnych (60% – mierzone składką przypisaną brutto). Z kolei najistotniejszą część portfela STU na Życie ERGO Hestia SA stanowią produkty sprzedawane w segmencie klienta indywidualnego (52% – mierzone składką przypisaną brutto).

Spółki ubezpieczeniowe Grupy ERGO Hestia według stanu na 31.12.2021 r. nie posiadały oddziałów za granicą, natomiast spółka majątkowa notyfikowała organowi nadzoru możliwość wykonywania działalności ubezpieczeniowej w inny sposób, aniżeli przez oddział na terytorium innego niż Rzeczpospolita Polska państwa członkowskiego Unii Europejskiej. Działalność prowadzona w formie zgłoszonej Komisji Nadzoru Finansowego stanowi nieistotną część portfela, tj. ok. 0,4% składki przypisanej brutto.

Poziom pokrycia wymogu kapitałowego podlega regularnej ocenie, jest monitorowany i kontrolowany w ramach zdefiniowanego systemu monitorowania i wczesnego ostrzegania.

Łączna wartość SCR osiągnęła poziom 929 290 tys. zł dla STU ERGO Hestia SA, a 235 929 tys. zł dla STU na Życie ERGO Hestia SA. Stosunek dopuszczonych środków własnych do SCR wyniósł 257% i 190,9%, pozostając na bezpiecznym, wysokim poziomie.

STU ERGO Hestia SA

Wynik działalności ubezpieczeniowej Spółki ukształtował się na poziomie 412 270 tys. zł i był wyższy o 114 655 tys. zł od wyniku działalności ubezpieczeniowej osiągniętego w 2020 r. W liniach komunikacyjnych wynik ukształtował się na poziomie 236 126 tys. zł i był wyższy o 99 720 tys. zł w porównaniu z rokiem poprzednim. W liniach pozakomunikacyjnych natomiast wynik ukształtował się na poziomie 176 144 tys. zł i był wyższy o 14 935 tys. zł w porównaniu z rokiem poprzednim. 

Spółka inwestuje środki finansowe, zgodnie z zasadą ostrożnego inwestora, w bezpieczne lokaty, w szczególności w dłużne instrumenty Skarbu Państwa. Struktura portfela lokat zapewnia wysoki poziom płynności przy dążeniu do maksymalizacji bezpieczeństwa i rentowności lokowanych środków. Wynik z działalności lokacyjnej w 2021 r. wyniósł 157 022 tys. zł i był niższy niż w roku poprzednim o 66 221 tys. zł, głównie z uwagi na niższe niezrealizowane zyski z dłużnych papierów wartościowych oraz innych papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu oraz przez wyższe niezrealizowane straty z dłużnych papierów wartościowych oraz innych papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu. Instrumenty dłużne emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa stanowiły na koniec 2021 r. ponad 90 % całkowitej wartości lokat. 

STU na Życie ERGO Hestia SA

Zgodnie z Polskim Standardem Rachunkowości (PSR) składka przypisana brutto w 2021 r. wyniosła 437 397 tys. zł, czyli o 79 876 tys. zł więcej niż w roku poprzednim. Wynik techniczny w 2021 r. wyniósł 22 215 tys. zł, czyli o 3 652 tys. zł więcej niż w roku poprzednim. Zarówno wzrost składki, jak i wyniku technicznego, był spowodowany głównie wysoką sprzedażą produktów terminowych w segmencie klienta indywidualnego. 

Spółka inwestuje środki finansowe zgodnie z zasadą ostrożnego inwestora. Struktura portfela lokat zapewnia wysoki poziom płynności przy dążeniu do maksymalizacji bezpieczeństwa i rentowności lokowanych środków. Instrumenty dłużne emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa stanowiły na koniec 2021 r. ponad 90 % całkowitej wartości lokat z wyłączeniem aktywów netto ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający. Wynik z działalności lokacyjnej w 2021 r. wyniósł 41 219 tys. zł i był niższy niż w roku poprzednim o 10 738 tys. zł, przede wszystkim z uwagi na niższe niezrealizowane zyski i wyższe niezrealizowane straty z aktywów netto ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko lokaty (inwestycyjne) ponosi ubezpieczający.